La prueba del crimen - Reducción de Volatilidad de la cartera sin mover en efectivo y de CD

Las fluctuaciones salvajes en el mercado bursátil en los últimos tiempos a los inversores luchando para encontrar refugios más seguros para sus ahorros de jubilación. Para aquellos con un ingreso fijo y aquellos a punto de jubilarse, el 20% más baja en el Dow Jones Industrial Average durante las últimas 52 semanas ha sido especialmente contundente. Las historias de los jubilados, abuelas y abuelos, de volver a trabajar en lugares como Wal-Mart, McDonalds, y Home Depot son particularmente desalentadores.

Puede ser difícil de recuperar las ganancias perdidas cada vez en mercados bajistas como estos para aquellos que están tan cerca de la edad de jubilación. La pregunta es, para los que queda algo de tiempo, ¿cómo evitar una situación como esta cuando le llegue el momento de jubilarse?

Puede ser una decisión difícil entre tener su dinero ganar dinero para usted, o lo ponga en alguna parte que usted sabe que va a ser seguro. En nuestras posiciones actuales de interés baja tasa de medio ambiente en efectivo, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorros y CDs aún no van a obtener la mayoría de nosotros de nuevo a la par, por no hablar de que tenemos que estar a retirarse.

La diversificación término se utiliza a menudo, pero rara vez se ponen en práctica. Una cartera de jubilación, completa con acciones, deuda, bienes raíces y otras inversiones alternativas se ha demostrado que producen fuertes rendimientos históricos con una volatilidad considerablemente menor que en una cartera de todo el capital invertido en paz.

En general, las clases de las inversiones (las clases de activos aka) se dividen en dos grandes grupos: la correlación o no correlación. Una clase de activos correlación tiende a tener los movimientos que reflejan o son muy parecidas a las de otro índice. Por ejemplo, un fondo mutuo compuesto por acciones de gran capitalización suele tener un precio de valor o recurso compartido que es cuando los mercados de acciones son más arriba y hacia abajo cuando están abajo. No correlación de clases de activos, por el contrario, no se ven afectados por cambios en el patrimonio tradicional y los mercados de deuda. Un buen ejemplo de esto sería un no-comerciales de inversión inmobiliaria (REIT por sus siglas). Un REIT no transables es una compañía que compra activos inmobiliarios comerciales y vende acciones de la empresa a los inversores en el precio de la acción estable (generalmente $ 10 por acción). Muchos han desarrollado nichos de mercado mediante la inversión en determinadas áreas geográficas o en tipos de propiedades específicas (es decir, apartamentos, oficinas médicas, etc.)

REITs fueron creados en los EE.UU. en 1960 como un método para permitir que los grandes inversores la posibilidad de invertir en gran escala que producen ingresos de propiedades de bienes raíces. Para calificar como REIT, la compañía debe tener una mayoría de sus activos invertidos en bienes raíces, debe obtener una mayoría (75%) de sus ingresos como rentas de la propiedad real (o el interés de las hipotecas sobre bienes inmuebles), y debe distribuir en por lo menos 90% de su renta imponible a los accionistas en forma de dividendos anuales. Reales firmas de inversión inmobiliaria, que patrocinan y gestionar los REIT, con personal especializado y habilidades incluidos los equipos profesionales de adquisiciones y la capacidad de localizar y financiar instituciones de nivel activos. Además, estas empresas patrocinadoras ya sea propio o contratar a profesionales de terceros administradores de la propiedad que realizan día a día las tareas de cobro de alquileres a los servicios de limpieza. Más importante aún, responder a los problemas (tanto físicas como relacionadas con el inquilino), grandes y pequeños, que inevitablemente se producen con la propiedad de bienes inmuebles. Professional Property Management ayuda a preservar el activo y aumentar su valor para los inversionistas en el tiempo.

Muchos inversores pueden estar familiarizados con las tradicionales que cotizan en bolsa de REIT que cotizan en las bolsas de valores regulares del mercado, tales como la NYSE y Amex. La principal diferencia entre los no comercializados y comercializados REIT es el hecho de que se coticen en una bolsa y la otra no lo es. Bienes raíces comerciales es un activo duro, y, como tal, no suele ser proclive a grandes cambios en la valoración en períodos cortos de tiempo. Cuando los activos de bienes raíces están agrupados en un REIT negociados, sin embargo, una inversión de capital se crea que todavía está atado a la bolsa cargada de emociones y está sujeto a los numerosos altibajos las bolsas de soportar. Mediante la eliminación de los días a las fluctuaciones de precio del día, una renuncia a la liquidez fácil para la estabilidad del precio de la acción. Al hacer una asignación de cartera 20.10% a una clase de activos como no transables REITs, tipo de inversor puede reducir la volatilidad general de su cuenta de inversiones, y con frecuencia mejoran el rendimiento global.

No transables REITs no son la única opción para los inversores que buscan este tipo de atributos de la inversión, pero son sin duda uno de los más accesibles. Inversiones mínimas son con frecuencia tan bajo como $ 1000 y se pueden adquirir en el interior de una cuenta de corretaje de jubilación existente. En estos días, las tarifas de distribución están en el rango del 6-7% anual (~ $ 6,000 - $ 7,000 por $ 100.000 invertidos). La mayoría de las ofertas de inversión también permiten al inversor la opción de tomar sus distribuciones en forma de pagos en efectivo o la capacidad para reinvertir y comprar más acciones REIT a un precio reducido.

Muchos otros programas de bienes raíces, como los REIT privado LLC, pagarés garantizados, bonos, y otros programas de inversión privada de colocación también puede proporcionar a los inversores la estabilidad del precio de la acción y la previsibilidad de los ingresos. En estos tiempos de las fluctuaciones del mercado en la incertidumbre económica, los inversionistas deben considerar las opciones de diversificación que no tengan previamente. Para más información sobre el mercado REIT, por favor visite http://www.REIT.com por la Asociación Nacional de la Real Estate Investment Trusts (NAREIT ®). Los inversores se recomienda consultar con su profesional de impuestos y / o asesor financiero para evaluar los riesgos y beneficios potenciales de las diversas organizaciones no-REIT negociados y similares ofertas de inversión líquidos mencionados en este documento antes de hacer cualquier compromiso financiero.